Verzekeringen starter
Posted by Diego Martins Ferreira on 13-01-2011 | Reageren uitgeschakeld
Starters: Zorg voor persoonlijke verzekeringen
Brand, ziekte, inbraak: we denken er liever niet aan dat het kan gebeuren. Maar als u er toch mee te maken krijgt, kunnen de kosten flink oplopen. Daarom is het noodzakelijk om u tegen bepaalde kosten te verzekeren. De ziektekostenverzekering is een wettelijke verplichte verzekering.
De belangrijkste verzekeringen
1. aansprakelijkheidsverzekering particulieren (avp)
2. inboedelverzekering
3. WA-verzekering als u een auto heeft
4. opstal- en overlijdensrisicoverzekering voor huiseigenaren
Bovendien is iedere Nederlander vanaf 18 jaar is bovendien wettelijk verplicht zich te verzekeren voor ziektekosten.
Schadeverzekeraars zijn verplicht om consumenten tijdig te informeren over de datum waarop een verzekering wordt verlengd en over de mogelijkheden om op te zeggen. Schadeverzekeraars hanteren het uitgangspunt van een contracttermijn van één jaar. Nadat het contract voor de eerste keer verlengd is, hebben deze contracten voor de consument een maximale opzegtermijn van een maand.
Langer lopende contracten blijven mogelijk door middel van een ‘dubbele handtekening’. Zonder de expliciete instemming van de consument, wordt het meerjarig contract na de verlengdatum een éénjarig contract, eveneens met een maximale opzegtermijn van een maand.
Als u vindt dat uw verzekeraar zich niet aan deze afspraken houdt, kunt u een klacht indienen bij de Ombudsman Financiële Dienstverlening (Kifid.nl).
1. Aansprakelijkheidsverzekering particulieren (avp)
Een aansprakelijkheidsverzekering dekt de aansprakelijkheid voor schade toegebracht aan anderen. Dit geldt voor alle leden van een huishouden als particulier, dus buiten het beroep of betaalde nevenfunctie. Onder schade wordt verstaan lichamelijk letsel en/of materiële schade. De hoogte van de premie (deze voldoet u doorgaans jaarlijks) hangt samen met:
• het per gebeurtenis verzekerde maximumbedrag
• het eigen risico
• andere polisvoorwaarden
2. Inboedelverzekering
Een inboedelverzekering (brand- of brand- en inbraakverzekering) dekt de schade aan inboedel of huisraad in de woning. De hoogte van de premie is afhankelijk van:
• De verzekerde som, die gelijk moet zijn aan de nieuwwaarde van de verzekerde inboedel.
• De dekking van de polis.
• Het eventuele eigen risico.
• De regio waar u woont.
Bij een eenvoudige verzekering is alleen schade door brand, blussing, storm en dergelijke gedekt. Bij uitgebreide verzekeringen wordt ook schade door diefstal, water, brekend glas, vandalisme et cetera vergoed. Veelal wordt de verzekerde som jaarlijks bijgesteld volgens het door het CBS berekende prijsindexcijfer voor inboedels.
3. Autoverzekering
Een WA-verzekering is een verzekering die de schade vergoedt die u met de auto of motor toebrengt aan anderen en aan het motorrijtuig van een ander. Deze verzekering is verplicht als u een auto of motor bezit.
De hoogte van de premie is voornamelijk afhankelijk van het aantal schadevrije jaren. Hoe meer jaren u geen schade heeft toegebracht, hoe langer u geen gebruik maakt van de verzekering en hoe lager de premie. U krijgt korting op de premie. Verder hangt de hoogte van de premie af van:
• De regio waar u woont.
• Het eventuele eigen risico.
• Het aantal kilometers dat u rijdt.
• Uw leeftijd.
Vergelijk diverse verzekeringen met elkaar voordat u er één afsluit. Er zitten behoorlijke verschillen in de maandelijkse premies. Let wel goed op wát u verzekert en of u een eigen risico heeft. Kijk ook naar de kortingsregeling voor het aantal schadevrije jaren. Bij de ene autoverzekering stijgt de korting in de eerste paar schadevrije jaren veel sterker dan bij de andere autoverzekering. Let ook op hoeveel extra premie u moet betalen als u schade heeft. Ook dat verschilt per verzekeraar. Tip! Als de kosten bij schade niet te hoog zijn, kan het verstandig zijn om de schade zelf te betalen. Laat u de verzekeraar de schade vergoeden, dan vermindert uw aantal schadevrije jaren. De hogere maandpremie die u dan moet betalen, weegt mogelijk niet op tegen de kosten van de schade.
Beperkt casco en volledig casco
In plaats van een WA-verzekering kunt u ook een beperkt casco of een volledig casco (‘all risk’) verzekering afsluiten. Hiermee dekt u niet alleen de schade aan anderen, maar ook uw eigen schade. Bij een beperkt casco bent u verzekerd tegen de kosten van onder andere diefstal, brand of ruitbreuk van de auto. Bij een volledig casco krijgt u ook de schade aan uw eigen auto vergoed, ook als de schade uw eigen schuld is.
Bedenk voordat u één van deze verzekeringen afsluit of u in staat zou zijn om eventuele kosten zelf te betalen. Bijvoorbeeld als iemand de ruit ingooit om de autoradio te stelen: kunt u dan een nieuwe ruit uit eigen zak betalen of niet?
Bij een all risk verzekering is het ook belangrijk te letten op de leeftijd van de auto. Als de auto total loss is, krijgt u de dagwaarde uitgekeerd. In de eerste paar jaar neemt die dagwaarde behoorlijk af. De premie van de verzekering weegt na een aantal jaren niet meer op tegen de vergoeding.
4. Verzekeringen voor huiseigenaren
Heeft u een eigen woning, dan is het verstandig om een opstalverzekering af te sluiten en in bepaalde gevallen ook een overlijdensrisicoverzekering.
Opstalverzekering. Een opstalverzekering dekt de schade aan de woning zelf (in plaats van de inboedel), bijvoorbeeld bij brand, inbraak of storm. De hoogte van de premie hangt af van:
• De regio waar u woont.
• Wat u wel en niet meeverzekert.
• De hoogte van het eigen risico.
• De herbouwwaarde van de woning.
De herbouwwaarde is gelijk aan de totale kosten om uw hele huis opnieuw te bouwen als het geheel verwoest zou worden, bijvoorbeeld door brand of storm. Deze kunt u berekenen met een herbouwwaardemeter. Het bedrag dat u verzekert moet gelijk zijn aan de herbouwwaarde.
Let niet alleen op de prijs, maar ook op de voorwaarden. Kijk goed welke soorten schade wel en niet zijn gedekt. Dit verschilt per verzekeringsmaatschappij.
Bij sommige geldverstrekkers ben u verplicht om een opstalverzekering af te sluiten, omdat het huis ook het onderpand voor de hypotheek is.
/////////////////////////
Overlijdensrisicoverzekering
Met een overlijdensrisicoverzekering verzekert u zich tegen de financiële gevolgen van het overlijden van u of uw partner. Als u of uw partner komt te overlijden voordat de hypotheek volledig is afgelost, keert de overlijdensrisicoverzekering een bedrag uit waarmee de hypotheek (gedeeltelijk) wordt afgelost. Zo zorgt u dat de langstlevende partner in het huis kan blijven wonen. Bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering moet u 2 belangrijke keuzes maken:
• Op wiens leven u de verzekering afsluit: op uw leven, dat van uw partner of dat van beiden.
• Voor welk bedrag u zich verzekert: het volledige hypotheekbedrag of een gedeelte.
Houd bij deze keuzes rekening met welk deel van de hypotheeklasten u en uw partner ieder zelf nog kan betalen als de ander zou wegvallen. Zo zal degene die voor het grootste deel van het gezinsinkomen zorgt makkelijker de hypotheek kunnen blijven betalen dan degene die niet of nauwelijks werkt. Een aparte overlijdensrisico verzekering is niet altijd nodig. Bijvoorbeeld in de volgende situaties niet:
• Als de overlijdensrisicoverzekering al in de hypotheek is verwerkt. Dit is bijvoorbeeld bij een spaarhypotheek het geval.
• Als u en/of uw partner voldoende inkomen of vermogen heeft, zodat het wegvallen van een inkomen niet tot financiële problemen leidt.
• Als u geen hypotheek meer heeft of een hele lage hypotheek.
• Als u alleenstaand bent en geen nabestaanden heeft aan wie u een huis hypotheekvrij wilt nalaten.
De hoogte van de premie van een overlijdensrisicoverzekering is onder andere afhankelijk van: De hoogte van het verzekerde bedrag. De leeftijd dat u de verzekering afsluit. Uw geslacht. De looptijd van de verzekering. Of u rookt of niet.
Meer informatie kunt u vinden op allesoververzekeren. Op allesoververzekeren.nl van het Verbond van Verzekeraars kunt u meer lezen over soorten verzekeringen. Met nuttige informatie voor wie overweegt een verzekering af te sluit.
Het Verbond van Verzekeraars informeert je als overkoepelende organisatie van verzekeringen graag over van alles wat met verzekeren te maken heeft. Dus welke vraag je ook hebt, hier vind je het antwoord.
//////////////////////////////////
Rechtsbijstandverzekering
Nederland wordt meer en meer een land van advocaten en conflicten op zakelijk gebied. Als u een rechtsbijstandverzekering heeft afgesloten, regelt de verzekeraar dat u, indien nodig, juridische hulp krijgt. Dit kan bijvoorbeeld voorkomen in geval van conflicten met werknemers, leveranciers, de overheid of zakenpartners. Uw particuliere rechtsbijstandverzekering staat u niet bij in deze. Een ondernemers Rechtsbijstandverzekering wel.
Als ondernemer kunt u in conflict komen. Met een andere ondernemer bijvoorbeeld, maar ook met een leverancier of met een klant. Een rechtsbijstandsverzekering vergoedt kosten voor juridische hulp. Controleer voor u een rechtsbijstandverzekering neemt welke geschillen wel en welke niet gedekt zijn.
Als u een zakelijk conflict krijgt dan lopen de kosten van een advocaat heel snel op, tarieven van € 200,- per uur zijn vrijwel standaard. Ondernemen is vooruitzien, als een conflict ontstaat kunt u zich niet meer verzekeren, neem geen risico dat u niet kunt overzien en sluit een rechtsbijstandverzekering af als u gaat starten. Als u een rechtsbijstandverzekering heeft afgesloten, regelt de verzekeraar dat u, indien nodig, juridische hulp krijgt. Dit kan bijvoorbeeld voorkomen in geval van conflicten met opdrachtgevers, leveranciers, de overheid of zakenpartners. Uw privé rechtsbijstandverzekering geldt niet voor ondernemers.
Voor starters: Voortzetten verzekeringen bij UWV
Als beginnend ondernemer kan je vrijwillig de ziektewet- en WIA-verzekering voortzetten bij het UWV. Je moet dit binnen twaalf weken regelen. Het UWV moet jou zonder medische keuring accepteren. Kijk voor meer informatie op de website van het UWV.
Voor starters: vangnetverzekering
Voor zelfstandigen die vanwege hun gezondheid, leeftijd of medische voorgeschiedenis door particuliere verzekeraars worden geweigerd of te maken krijgen met uitsluitingen en hoge premies, is een vangnetverzekering ontwikkeld. Deze vangnetverzekering heeft een wachttijd van twee jaar en keert alleen bij volledige arbeidsongeschiktheid uit.
Indien arbeidsongeschiktheid in de eerste vijf jaar na afsluiting van deze verzekering optreedt, is de dekking beperkt tot maximaal vijf jaar. Indien arbeidsongeschiktheid optreedt na vijf jaar, dan vindt dekking plaats tot 65 jaar.
De premie voor deze verzekering zal liggen tussen 2.000 en 2.500 euro per jaar. De hoogte van de premie is afhankelijk van een aantal factoren: het verzekerd bedrag, de wachttijd, de indexatie van de uitkering, het arbeidsongeschiktheidscriterium, de leeftijd bij aanvang, de gekozen eindleeftijd (meestal 65 jaar) en het beroep. De premie is fiscaal aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.
Deze verzekering geldt alleen voor startende zelfstandigen die binnen drie maanden na hun start volgens de verzekeringsmaatschappijen niet of moeilijk verzekerbaar blijken te zijn. Het voordeel van deze vangnetverzekering ten opzichte van andere particuliere verzekeringen is dat geen medische keuring aan deze verzekering voorafgaat. Het nadeel is, dat deze vangnetverzekering pas na een wachttijd van twee jaar uitkeert.
Particuliere verzekeringen
Je kunt bij een verzekeraar een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten. Voordat je dit doet, is het zinvol om over een aantal punten na te denken:
1. Maak voor jezelf duidelijk wat je wilt en zet die punten op een lijstje.
2. Bedenk hoeveel inkomen je echt nodig hebt (dus bepaal de hoogte van de uitkering bij arbeidsongeschiktheid).
3. Bepaal het ‘verzekerd inkomen’. Veel maatschappijen toetsen het verzekerd inkomen aan het inkomen dat je daadwerkelijk in de voorgaande jaren verdiend hebt. Let daar op!
4. Let op het arbeidsongeschiktheidscriterium dat de maatschappij hanteert. Als je kiest voor bijvoorbeeld ‘passende arbeid’, dan moet je misschien ander werk gaan doen dan je nu doet. Kies je voor ‘beroepsarbeidsongeschiktheid’, dan is de kans groter dat je arbeidsongeschikt wordt verklaard bij een bepaalde ziekte.
5. Bepaal de wenselijke eigen-risicotermijn. Bedenk daarbij: kan ik met eigen middelen een bepaalde periode overbruggen of lukt dat niet?
6. Hoe lang wil je dat de uitkering doorloopt? Soms is die gemaximeerd op een bepaald aantal jaar of loopt de uitkering tot een bepaalde leeftijd. Er zijn ook verzekeringen die voorzien in een uitkering tot 65 jaar.
7. Wordt de uitkering geïndexeerd? In de loop der jaren wordt alles duurder. Je kunt ervoor kiezen om de hoogte van de uitkering mee te laten stijgen.
8. Bepaal de dekking van de verzekering. Er zijn verzekeringen die alleen arbeidsongeschiktheid als gevolg van bepaalde ziekten dekken, de zogeheten critical-illness verzekeringen. Deze zijn vaak goedkoper dan verzekeringen die alles dekken.
9. Welke extra diensten biedt de maatschappij? Soms kan je tijdens de looptijd van de verzekering het verzekerd inkomen verhogen. Daarnaast bieden maatschappijen vaak re-integratiedienstverlening aan. Ook dat bepaalt de kwaliteit van de verzekering!
10. Al deze punten bepalen voor een belangrijk deel de kwaliteit, maar ook de prijs van een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Vraag dus altijd meerdere offertes aan en vergelijk ze op basis van deze criteria en de hoogte van de premie!
Collectiviteit
Een variant op de verzekeringen die je persoonlijk kunt afsluiten bij verzekeraars, is het afsluiten van een verzekering via een collectiviteit. Bij het afsluiten van een dergelijke verzekering, zijn de vragen hierboven ook relevant. Onderzoek jouw eigen wensen betreffende de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Bij een collectiviteit sluit je samen met anderen een verzekering af. Feitelijk geldt de macht van het getal: doordat je met meerderen bent, is jouw premie lager of krijg je extra voordelen. Ook CNV Zelfstandigen biedt een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering via het CNV Zelfstandigenpakket.
Collectief voordeel voor ZZP’ers
ZZP Nederland vormt met 13.000 aangesloten zelfstandigen een interessante doelgroep voor verzekeringen. Hierdoor hebben we een aantal collectieve overeenkomsten kunnen sluiten waar u als aangeslotene van kunt profiteren. Alle verzekeringen worden via één assurantiekantoor gesloten, die voorlichting geeft zoals wij dat voorschrijven. Dat wil zeggen, duidelijk, geen verrassingen achteraf en geen gladde verkooppraatjes.
Bijstand
Regel je niets en je raakt arbeidsongeschikt, dan is de bijstand je allerlaatste optie. Maar die krijg je pas, als je eerst eigen kapitaal hebt opgemaakt en je niet kunt terugvallen op het inkomen van jouw partner. Lees meer over bijstand voor zzp’ers.
Ben je vanuit een arbeidsongeschiktheidsuitkering begonnen als zzp’er? Als je opnieuw arbeidsongeschikt raakt, kan je terugvallen op je oude uitkeringsrechten. Lees meer over starten vanuit een uitkeringssituatie.
Starterskortingen op verzekeringen
Laat u niet leiden door een starterskorting op te dure verzekeringen, u tekent voor een langere periode waarin u de korting minstens terugbetaalt. Startbedrijf.nl heeft getracht om een overzicht voor u te maken waarbij de verzekeringen worden genoemd waarvan wij denken dat die voor een startende ondernemer de moeite waar zijn. Klik op ´link´ achter de verzekering van uw keuze voor meer informatie.
Persoonlijke verzekeringen
Als ondernemer bent u niet automatisch verzekerd tegen bijvoorbeeld ziektekosten. Deze verzekeringen regelt en betaalt u zelf.
De belangrijkste persoonlijke verzekeringen:
Ziektenkostenverzekering
Een ziektekostenverzekering is verplicht voor iedereen. Als ondernemer betaalt u voor een basispakket. Daar komt een inkomensafhankelijke bijdrage bovenop en eventueel premies voor aanvullende verzekeringen.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Voor een zelfstandig ondernemer is het belangrijk om verzekerd te zijn van een inkomen als u ziek wordt. Geen uren, geen facturen, geen geld. U kunt het risico van inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid beperken door een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. De meeste arbeidsongeschiktheidverzekeringen zijn voor een kleine zelfstandige vrijwel onbetaalbaar, zeker op hogere leeftijd
Of u nu in de bouw werkt of achter een pc, u kunt arbeidsongeschikt raken. Als u niet meer kunt werken, dan krijgt u alleen bijstand. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering zorgt voor aanvullend inkomen. De kosten van zo´n verzekering zijn hoog, maar u kunt deze aftrekken van de inkomstenbelasting.
Tips voor uw arbeidsongeschiktheidsverzekering
• Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen kunnen onderling erg verschillen. Vergelijk daarom het aanbod van meerdere verzekeraars.
• Soms kunt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten bij het UWV. Voorwaarde is dat u de verzekering afsluit binnen 13 weken nadat u uw loondienst beëindigt.
• Onderneemt u naast een baan? Dan heeft u alleen voor de uren die u in uw bedrijf werkt een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig. De andere uren bent u al verzekerd via uw baas.
• Via uw brancheorganisatie kunt u soms voordelig een verzekering afsluiten. Ook organisaties als Platform Zelfstandig Ondernemers, CNV Zelfstandigen en FNV Zelfstandigen bieden leden een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering.
ZZP’ers die ziek worden hebben geen inkomen en geen recht op ziekengeld. Het enige wat overblijft is een BBZ uitkering op bijstandniveau, daar wordt u niet vrolijk van. Veelal bent u en uw gezin afhankelijk van uw inkomsten uit het zelfstandig ondernemerschap. Helaas zijn maatwerk arbeidsongeschiktheidverzekeringen voor zelfstandigen vaak onbetaalbaar met een (te) lange wachttijd. Via ZZP Nederland is het ZZP ZelfstandigenPlan ontwikkeld. Dit is een alternatieve arbeidsongeschiktheidverzekering die wel betaalbaar is, maar vaak een wat kortere uitkeringsduur kent.
Inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid
Arbeidsongeschikt raken betekent voor een zzp’er geen inkomsten. Een zelfstandige betaalt geen premies voor de Ziektewet en de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) en kan dus ook geen aanspraak maken op een uitkering. Veel zelfstandigen komen in problemen als zij ziek worden of arbeidsongeschikt raken, omdat ze niet genoeg financiële reserveren hebben opgebouwd. Het risico voor inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid is op verschillende manieren op te vangen. Bescherm jezelf tegen inkomensverlies. Let op: Voor sommige zzp’ers geldt een uitzondering. Bepaalde arbeidsverhoudingen zijn wel opgenomen in de ziektewet en WIA: de zogenaamde ‘fictieve dienstbetrekkingen’ voor bijvoorbeeld musici of artiesten. Ook geldt er een uitzondering voor zelfstandigen die voor 1 augustus 2004 arbeidsongeschikt zijn geworden en verzekerd waren voor de Wet Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (WAZ). Lees meer over de WAZ op de website van het UWV.
Ongevallenverzekering
Met een ongevallenverzekering ontvangt u eenmalig een bedrag als u door een ongeval arbeidsongeschikt raakt. Informeer naar de voorwaarden bij een verzekeringsadviseur of bij particuliere verzekeraars.
Zwangerschapsuitkering voor ondernemers
Heeft u een eigen bedrijf en bent u zwanger? Dan kunt u een zwangerschapsuitkering krijgen van het UWV. Hierdoor kunt u op tijd stoppen met werken en heeft u toch inkomen. U heeft minimaal 16 weken recht op deze uitkering. De hoogte van de uitkering hangt af van het aantal uren dat u in uw bedrijf werkt. Meer informatie staat in de brochure ‘Ik ben zelfstandige en zwanger’ van het UWV.
Bedrijfsverzekeringen
Uw voorraad verwoest door brand, een schadeclaim van een boze opdrachtgever, u moet er niet aan denken. Gelukkig kunt u zich tegen veel risico´s verzekeren. Voor als het toch gebeurt: welke bedrijfsverzekeringen zijn de moeite waard?
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
U rijdt een deuk in de auto van een klant. Wat nu? Uw privé WA-verzekering werkt hier niet. Verzekeraars maken namelijk een onderscheid tussen privé en zakelijk. Met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt u schade die u veroorzaakt met uw bedrijf. Maar als u slecht werk aflevert en uw klant dient een schadeclaim in, dan vergoedt de verzekering dat niet. Dat is uw ondernemersrisico.
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt de schade die kan ontstaan tijdens de uitoefening van uw bedrijf. Een AVB dekt de schade aan personen, schade aan zaken en de schade die hier uit voortvloeit. Dat wil zeggen: richt u door uw werkzaamheden schade aan andermans goederen en personen, of ontstaat een andere schade door uw toedoen dan is dat verzekerd. Let op dit is geen beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Stel: u geeft een verkeerd advies aan een klant en die lijdt daardoor groot verlies. Dan vergoedt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering de schade. De premie is afhankelijk van uw beroep en de grootte van uw bedrijf. Deze verzekering is vooral interessant voor ondernemers met adviserende beroepen, zoals juristen of consultants.Voor ZZP’ers in adviserende beroepen worden de risico’s op een claim door een opdrachtgever steeds groter. Opdrachtgevers stellen hun adviseurs veelal aansprakelijk voor de gegeven adviezen. Als een advies verkeerd uitpakt, of dat u als ZZP’er een fout maakt in de vorm van een vergissing, nalatigheid of onachtzaamheid bij uw opdrachtgever dan kan de schade al snel oplopen. De hoogte van de premie is dan ook afhankelijk van het beroep dat u uitoefent en de grootte van uw onderneming.
Goederen- en inventarisverzekering
Uw voorraad of inventaris kan schade oplopen, bijvoorbeeld door brand of inbraak. Een goederen- en inventarisverzekering vergoedt die schade. Voorwaarde daarbij is wel dat uw pand goed beveiligd is. Heeft u een bedrijf aan huis? Dan kunt u vaak volstaan met een uitbreiding van uw inboedelverzekering.
Opstalverzekering
Een opstalverzekering dekt schade die uw bedrijfsgebouw oploopt, bijvoorbeeld door brand, blikseminslag of een ontploffing.
Bedrijfsschadeverzekering
Brand of inbraak in uw bedrijf, hebben vaak niet alleen directe materiële schade tot gevolg. De kans bestaat dat uw bedrijf tijdelijk stil komt te liggen. In die tijd verdient u niets, terwijl de kosten blijven doorlopen. Een bedrijfsschadeverzekering vergoedt deze kosten.
Kredietverzekering
Klanten die niet betalen, kunnen u in de problemen brengen. Zeker als u op rekening levert. Een kredietverzekering stelt u in zo´n geval voor een groot deel schadeloos. U kunt een kredietverzekering voor een lange periode afsluiten, maar ook per overeenkomst. Dat laatste scheelt in de kosten.
Compagnonsverzekering
Heeft u een compagnon en valt deze weg? Bij overlijden komen de erfgenamen in het spel. Zij hebben recht op een deel in het bedrijf. Als zij hun aandeel opeisen, kan het voortbestaan van het bedrijf in gevaar komen. Een compagnonsverzekering keert u bij overlijden van uw compagnon een bedrag uit. Daarmee kunt u het aandeel van uw compagnon overkopen.
Pensioenverzekering
Ouder worden we allemaal, dus ook ondernemers. Iedereen in Nederland krijgt op zijn 65e jaar een pensioenuitkering, AOW. Maar veelal is een AOW uitkering een vele malen lager bedrag dan dat u voor uw 65e zelf verdiende. Om dit op te vullen kunt u een pensioenvoorziening treffen via een verzekeraar. Zelf sparen valt vaak tegen en beleggen is, zeker nu, erg onzeker. Veel ondernemers schuiven een pensioenvoorziening voor zich uit, maar dat is geen oplossing. Later is al lang begonnen…
(Bedrijf) Autoverzekering
Iedereen in Nederland die een auto bezit is verplicht deze te verzekeren. Uw auto kunt u op iedere hoek van de straat laten verzekeren door de eerste de beste of de goedkoopste. Veel verzekeringen sluiten de inhoud van de auto uit, zeker in de nacht. Menig ondernemer haalt niet iedere nacht al zijn gereedschap uit de auto terwijl de inhoud vaak een aardig kapitaal vertegenwoordigd. U kunt daarvoor een Eigen Vervoer Verzekering afsluiten.
Overlijdensrisicoverzekering
Het valt niet te hopen, maar de kans bestaat altijd dat u vroegtijdig komt te overlijden. U wilt dan natuurlijk wel dat uw gezin of familie niet het huis uit moet omdat de hypotheek niet meer valt op te brengen. Een overlijdensrisicoverzekering biedt vele mogelijkheden om uw naasten verzorgd achter te laten. Wordt ook vaak gebruikt als compagnonverzekering.
Verzekeringen als u personeel heeft
Een medewerker van uw bouwbedrijf valt van de steiger. Dan bent u aansprakelijk. Welke verzekeringen heeft u nodig als u personeel heeft?
• Bedrijfsverzekeringen • Persoonlijke verzekering • Zwangerschapsuitkering voor zelfstandigen
//////////////////////////////////////////
Verzekeringen van Direct-Office
Loop je als ondernemer nou echt zo veel risico zonder verzekeringen?‘ Dit is afhankelijk van het type onderneming. Een paar voorbeelden: neem een IT-er die voor de klant applicaties bouwt en het beoogde resultaat pakt verkeerd uit. Of een installateur die de CV-ketel onjuist monteert en er breekt brand uit. Of dat een huis instort tijdens een verbouwing.
Direct-Office heeft diverse verzekeringen die afgestemd zijn op de specifieke risico’s van de ZZP-er en MKB-er.
Ons advies is: verzeker alleen wat je financieel niet zelf kunt dragen! Zo is een aansprakelijkheidsverzekering een duidelijke noodzaak, maar een glas- of geldverzekering is niet altijd nodig.
Overdag ben je druk met je opdrachten, ’s avonds met de administratie of andere belangrijke zaken. Verzekeringen bijvoorbeeld. Toegegeven, in Nederland zijn we soms wat overgeorganiseerd en willen we ons wel verzekeren tegen élk risico. Wat is dan prettiger dan een onafhankelijk adviseur die met je meekijkt en advies geeft over de risico’s die je écht moet verzekeren.
Ronald Ploeg van Direct-Office weet precies wat gemakkelijk is voor ondernemers: ‘Omdat ik zelf ook ondernemer ben weet ik hoe het werkt. Ik wil informatie kunnen bekijken of zaken aanvragen op het moment dat het mij uitkomt. En dat is meestal ’s avonds of in het weekend. Verzekeringskantoren en banken zijn dan gesloten. De Direct-Office kantoren informeren klanten met een overzichtelijke en uitgebreide website die 24-7 bereikbaar is voor alle belangrijke zaken, zoals informatie over vele onderwerpen of het direct afsluiten van verzekeringen. Op het ZZP-Plein vinden ondernemers naast de diverse verzekeringen ook een helpdesk waarop basisinformatie over administratie, juridische of fiscale zaken en leveringsvoorwaarden staat. Verder kopen wij een aantal producten en diensten in die we aantrekkelijk kunnen aanbieden aan de ondernemers. De medewerkers van Direct-Office beschikken over een brede kennis van vele branches zodat ze bedrijfskundig onderbouwd advies kunnen geven.’
Persoonlijk contact
Allemaal via internet? ‘Nee hoor, heb je liever persoonlijk contact of advies? Dan kun je natuurlijk terecht op één van de 33 verzeke-ringskantoren. En in geval van calamiteiten zijn onze kantoren ook ’s avonds en in het weekend bereikbaar. Waar het Direct-Office om gaat is dat we de ondernemer snel de ondersteuning geven die gewenst is en de beste verzekeringen adviseren voor diens situatie.’
Keurmerk
Hoe garandeer je dat de ondernemer een deskundig advies krijgt plus de beste verzekering? Ronald bevestigt: ’Alle Direct-Office kantoren zijn lid van de NBVA. Dit is een gerenommeerd keurmerk voor verzekeringskantoren in Nederland. Dit keurmerk stelt een aantal pittige eisen aan het lidmaatschap van de kantoren, waaronder het opleidingsniveau, het onafhankelijk opereren van verzekeraars en banken en bovenal waarborgen voor een integer advies. Een prima garantiezegel op het deskundig advies!’
Welke risico’s?
Loop je als ondernemer nou echt zo veel risico zonder verzekeringen? ‘Dit is afhankelijk van het type onderneming. Een paar voorbeelden: neem een IT-er die voor de klant applicaties bouwt en het beoogde resultaat pakt verkeerd uit. Of een installateur die de CV-ketel onjuist monteert en er breekt brand uit. Of dat een huis instort tijdens een verbouwing. Direct-Office heeft diverse verzekeringen die afgestemd zijn op de specifieke risico’s van de ZZP-er en MKB-er. Wij bekijken met de ondernemer de specifieke risico’s die het beroep of de branche met zich meebrengt. Ons advies is: verzeker alleen wat je financieel niet zelf kunt dragen! Zo is een aansprakelijkheidsverzekering een duidelijke noodzaak, maar een glas- of geldverzekering is niet altijd nodig.’ Door enkele handelingen in het bedrijf nèt even anders te organiseren is het niet altijd nodig om je voor dat risico te verzekeren.’
Handige Quickscan
Direct-Office biedt op haar websites een handige Quickscan aan waarmee de ondernemer via een vragenmodule gestimuleerd wordt om zelf te analyseren welke risico’s die hij of zij loopt. Deze Quickscan is een uitstekend hulpmiddel en geeft direct al een gericht uitgangspunt in het persoonlijke adviesgesprek tussen de adviseur en de ondernemer.
Dekking
Welke verzekeringen heb je als ondernemer echt nodig? ‘Een belangrijke verzekering is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor materiële of letselschade aan derden. Als je een winkelpand gebruikt, dan adviseren wij naast inventaris- of goederenverzekering vaak een bedrijfsschadeverzekering. Deze vorm beschermt de continuïteit van de onderneming door de vaste bedrijfslasten en gederfde winst te vergoeden bij bv. Een brandschade. Achter een ondernemer staat veelal een gezin enn deze belangen nemen we uiteraard mee in het gesprek. Want wat zijn de financiële gevolgen als een ondernemer plots overlijdt of arbeidsongeschikt wordt? Door de risicolijnen breed uit te zetten worden verschillende verzekeringsvormen besproken. We kijken hierbij niet alleen naar de beste dekking maar vanzelf-sprekend ook naar de laagst verkrijgbare premie.’
Flexibel en betaalbaar
Is een arbeidsongeschiktheidverzekering een dure polis? Ronald: ‘Er zijn bij deze verzekering meerdere aspecten die de hoogte van de premie beïnvloeden. Daarom is het erg belangrijk om de wensen en behoeften vooraf in kaart te brengen zodat er altijd een goede balans is tussen de dekking en de premie. Een dure verzekering is op dat moment dan al eigenlijk niet meer aan de orde. Daarnaast verandert je leven en je onderneming voortdurend en dan is het prettig dat je jouw verzekeringen dan wel aan die situatie kunt aanpassen.’
Alle Direct-Office assurantiekantoren zijn aangesloten bij de NBVA, het enige assurantiekeurmerk dat staat voor onafhankelijke, integere en deskundige advisering.
Bron: Nibud, Rondomstarters, Startbedrijf, Kamer van Koophandel, ZZP
………………………………………………………..